Ser empresario no es tarea fácil. Cuando se decide emprender una idea y desarrollar tu propio negocio, se empieza a construir todo con mucha ilusión, pero cuando nos damos cuenta de todo el dinero que se necesita para empezar y progresar, empiezan los quebraderos de cabeza.
Tanto la financiación inicial para empezar a desarrollar la idea de negocio, como el apoyo financiero que se necesita durante el progreso de la misma, son pilares fundamentales para el éxito de una startup. En esta línea, los recursos financieros se consideran imprescindibles para que la empresa crezca rápidamente y que, a su vez, este crecimiento sea sostenible.
Uno de los problemas más habituales que se presenta para las empresas en la actualidad es la falta de flujo de efectivo. Y lo peor es que, en ocasiones, este problema llega a convertirse en motivo de quiebra para muchas de ellas. Lo que sucede es que, cuando los emprendedores comienzan a quedarse sin dinero para operar y progresar en su negocio, cometen un error muy común: recurrir a créditos para pymes otorgados por la banca tradicional.
Los créditos tradicionales son básicamente créditos que cuentan con pagos e intereses fijados por las entidades financieras. Normalmente, estos pagos suponen pagar una tasa fija a un plazo fijo en parcialidades fijas. Ante esta rigidez de pago, las empresas empiezan a endeudarse más de lo que necesitan y por lo tanto, llegan a pagar más intereses de los que deberían.
Ante esta situación, y gracias a la popularidad de las herramientas digitales, la era tecnológica ha traído consigo el crowdfactoring, una nueva alternativa de liquidez para aquellas empresas que dependían tradicionalmente del sistema bancario para financiarse.
¿Qué es el crowdfactoring?
El crowdfactoring es una fuente de financiación alternativa para las empresas la cual ha surgido tras el auge del crowdfunding y los préstamos entre particulares. Su principal objetivo es brindar liquidez a las empresas a través de las facturas.
Básicamente, consiste en un tipo de financiación alternativa no bancaria que permite a las empresas anticipar el cobro de las facturas que emiten a sus clientes gracias a las aportaciones que realizan inversores particulares u otras empresas. Estos inversores lo que hacen es adelantarles el dinero a cambio de una rentabilidad. Toda esta gestión se lleva a cabo a través de plataformas de crowdfactoring.
Este tipo de financiación supone grandes ventajas tanto para los inversores como para las empresas:
- Los inversores tienen acceso a un instrumento de inversión muy valioso: el descuento de pagarés y facturas.
- Gracias a los pagarés, las empresas pueden aprovechar sus activos más seguros y ganar liquidez.
Existen varias plataformas destinadas a este tipo de financiación alternativa, entre las que podemos mencionar Higo.io, Circulantis o Inversa.
Higo.io, una startup mexicana con la misión de maximizar la liquidez de las empresas
Higo es la primera plataforma que permite maximizar el flujo efectivo de una empresa al darte la posibilidad de pagar, cobrar y financiar todas las facturas en un solo lugar:
- Te permite automatizar la recepción de facturas, centralizar el proceso de aprobación y pagar todas las facturas que ya has aprobado de tus proveedores con un solo click.
- Puedes recibir el pago de tus facturas a tiempo, reducir tus incobrables y automatizar tu proceso de cuentas por cobrar.
- Te ofrece la posibilidad de financiar tus cuentas por pagar y tus cuentas por cobrar, factura por factura.
Higo se sincroniza directamente con el software de contabilidad de la empresa, lo que permite mantener un control absoluto de las finanzas. Se pueden clasificar fácilmente las transacciones y mantener los registros actualizados.
Esta nueva tecnología lo que busca es que las empresas puedan reemplazar los procesos manuales de pago a proveedores, procesos que quitan tiempo y restan productividad. Del mismo modo, otro de los motivos principales para hacer uso de estas alternativas financieras se encuentra en que éstas pueden garantizar que las empresas siempre tengan liquidez.
Es por eso que se recomienda a los empresarios buscar alternativas de financiación que les ayuden a pagar a sus proveedores cuando no dispongan del dinero necesario para hacerlo. Gracias a esto, las empresas tienen la garantía de poder hacer frente a sus pagos a pesar de no tener capital para ello, evitando así que se endeuden y tengan que recurrir a un crédito convencional que en el momento les servirá de ayuda, pero que a largo plazo les puede afectar.
Este tipo de plataformas no solo sirven de ayuda para hacer frente al pago de proveedores, sino que también sirven de garantía para otro tipo de factores y circunstancias que afectan a la liquidez de una empresa, como puede ser el pago tardío de clientes. Ante esta falta de liquidez, las empresas pueden recibir por adelantado el monto de las facturas pendientes por cobrar.
Crowdfactoring en España: Circulantis
La metodología del crowdfactoring en España está creciendo considerablemente. Gracias a estas plataformas, los inversores encuentran una fórmula segura para su dinero, y las empresas obtienen la liquidez que necesitan.
Circulantis ha sido la plataforma pionera del crowdfactoring en España. Comenzó en junio de 2014 y su principal objetivo es conectar a los inversores con las pymes o autónomos.
El funcionamiento de esta plataforma es muy sencillo tanto para el inversor como para la pyme o el autónomo:
- Si eres una empresa y buscas financiación deberás inscribirte en la plataforma registrando los datos de tu empresa y de la factura o pagaré que deseas anticipar. De este modo, Circulantis realizará un análisis y te indicará si la operación que deseas llevar a cabo tiene o no viabilidad. Si la operación fuese viable, se publicaría inmediatamente para que el conjunto de inversores tenga conocimiento de ella y pueda así ayudarte con la financiación.
- Si lo que deseas es invertir en crowdfactoring, deberás realizar un proceso similar al de las pymes y autónomos. En primer lugar, hay que realizar el registro en la plataforma introduciendo tus datos tales como nombre y apellidos, DNI, datos de contacto, etc.
Una vez registrado, se tiene acceso al “Mercado”, donde se puede ver de forma abierta la información sobre las operaciones para las que pymes y autónomos necesitan financiación: importe, opinión crédito, vencimiento…De este modo, se puede decidir en qué operaciones se desea invertir y con qué importes.
